En
este tema nos proponemos que reflexiones sobre tu experiencia financiera personal
y conozcas la importancia de utilizar adecuadamente
algunas herramientas financieras para planear,
manejar y controlar tus finanzas personales y
familiares.
1. Para organizar mi bolsillo necesito...
En la sociedad actual es imprescindible
contar con dinero que nos permita comprar los bienes y servicios
para satisfacer nuestras necesidades
individuales y familiares. Sin embargo, el uso que
le damos al dinero no siempre es el adecuado, y generalmente
terminamos en número rojos.
¿Cuál es tu experiencia en el manejo
de tu dinero? Contesta las siguientes preguntas.
¿Te alcanza el dinero para satisfacer tus necesidades
fundamentales y las de tu familia?
Sí
No
¿Cuentan en tu familia con recursos para enfrentar
situaciones que no se habían previsto?
Sí
No
Lee el siguiente caso:
A mí no me puede pasar... ¡hasta
que me pasa!
Margarito cuenta con un trabajo que
le da un ingreso estable y suficiente para cubrir los gastos
de su familia y algunos gustos extras. Sin embargo,
el año pasado tuvo que enfrentar un problema, Pepe,
el más pequeño de sus hijos, se enfermó
de bronquitis. Como Margarito no cuenta con un servicio
médico, y no tenía dinero para pagar un doctor
y comprar medicinas, tuvo que vender su televisor.
Contesta las siguientes preguntas.
¿Por qué Margarito tuvo que deshacerse
de su televisor para enfrentar la situación?
¿Qué podría haber hecho Margarito
para evitar llegar a esta situación?
¡Si Margarito hubiera planeado su gasto y llevado
un control de su dinero, habría podido enfrentar
los gastos imprevistos sin sacrificar su televisor!
¿Has enfrentado situaciones no previstas? Descríbelo
a continuación.
Para estar en condiciones de afrontar
situaciones no previstas, es muy importante planear
y controlar tus ingresos y gastos; es decir, identificar
cuánto tienes, definir en qué y de
qué manera vas a utilizar tu dinero para
cubrir tus necesidades y las de tu familia y ahorrar
una parte para cumplir tus metas y asegurar tu futuro.
Entérate de qué es planear, da un clic
en la siguiente imagen.
¿Qué es planear?
Planear significa reconocer tu situación
y necesidades y decidir con anticipación lo que
vas a hacer y cómo lo vas a hacer.
¿Conoces alguna forma o herramienta para planear
tus ingresos personales y familiares?
Sí
No
¿Cuál?
Muy bien, cuando tratas
de sacar un tornillo buscas un desarmador, es decir,
utilizas la herramienta más adecuada, pues
los resultados serían diferentes si para
sacar un tornillo, intentaras utilizar un martillo.
Las herramientas son instrumentos que te permiten hacer
más fácilmente algo; en este caso, te ayudarán
a planear y controlar tus finanzas personales y familiares.
Estas herramientas son:
Gastar sabiamente
El ahorro
El crédito
La inversión
La utilidad de estas herramientas dependerá de
tus necesidades y de la valoración que hagas de
sus ventajas y desventajas. Para ello, y para que puedas
tomar o no desiciones sobre su uso, analizaremos enseguida
cada una.